来自 包装材料 2019-11-24 04:08 的文章
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软包企业,还在为如何贷款融资犯愁?

文章转自http://rbz.3602000.com

三、以保险市场改进信贷市场

以下内容来自华印软包装微信公众订阅号:rb3602000

总而言之,破解中国的融资难问题,可以从三个方面来解决。首先,更好地激活和释放经济中的抵押资产,抵押担保是解决融资难问题的关键,可以通过充分利用现有抵押品、创造出新的抵押品的方式解决抵押品不足的问题,另外可以采用大保险公司提供担保的方式为融资企业增信。其次,金融机构要更好地利用信息系统,完善征信数据,创造出新的信息资产、提高抵押品的透明度,进一步提高资产杠杆水平和融资效率。最后,应该推进保险在信贷中的作用,发挥保险分摊信用风险的功能,并利用保险提升抵押品的价值,进一步创造出更多的资本。

1.缺乏足够的抵押物。
多数的中小企业都是轻资产的公司,没有土地或者房产等抵押品。

而针对抵押品的保险,则是通过提升抵押品价值,提高杠杆率,从而提升融资效率。例如,美国加州经常发生地震,这对住房的抵押品价值有负面影响,加州引入住房巨灾保险后,不仅提高了抵押资产(住房)的价格,而且提高了房地产公司融资的水平。这是因为被保险后的抵押品变得更值钱了,含有抵押品的保险能够提高杠杆,从而提高融资水平。中国从2014年起在深圳、四川、云南、广东等地开展巨灾保险试点,但在政府主导的救灾体制下,市场化的商业巨灾保险还有巨大的发展潜力。

a.银行贷款。
这个知名度最高,利率也最低,但条件确实不低;抵押或者担保比较看重,也有些金融创新产品。
中小企业在找融资贷款时如无抵押最好与担保公司合作。

一、激活经济中的抵押资产

发挥自我优势,优化融资可能性

另外中国在一些农村地区开展了试点信用互助互保,互助互保的功能和保险类似,但前者范围太小,风险是相关的,不能分散,所以参与率不高。其实可以采取更好的金融创新,将互助互保范围扩大,比如引入更大的保险公司对农业、小微企业的风险进行担保,这样不仅降低了风险,还能提高融资水平。

近几个月,软包装行业“老板跑路”的传闻不断,如此多的企业破产,让人不免担心接下来是否会有更多的企业陷入到破产的漩涡之中;同时也让我们思考,对于防止企业破产我们是否可以做些什么呢?或者最简单的,至少我们可以提供一些帮助软包企业解决融资的建议。

有效的金融体系将社会资源配置给能够创造价值的人,将蛋糕做大而促进经济发展;企业和个人面临的“融资难”却制约着中国(和很多发展中国家)的经济发展。

2.没有拥有良好的公司治理结构。
因此金融机构很难像审核大企业一样通过财务报表去识别其风险点与偿债能力。

抵押品在金融发展过程中至关重要,抵押品的数量和使用效率往往决定着一个地区金融的发达程度。德·索托在《资本的秘密》一书中提到,在发展中国家,大多数穷人虽然拥有资产,但由于这些资产的所有权不完整,只能在小范围内进行交易,不能通过抵押获得贷款,所以这些资产不能成为资本。而在发达国家,土地、房屋等产权界定清晰,可以作为贷款的抵押品;不仅这些资产可以作抵押发行金融合约(如债券),债券本身又可以进一步作抵押发行新的合约,以此类推;而在很多发展中国家,连最底层的资产(如土地和住房)都不能用作抵押品。

虽然到处都在喊解决中小企业融资难,但实际情况是,喊得越凶,说明问题越严重。
那到底是什么导致了中小企业融资难呢?笔者认为主要是以下几个因素造成了中小企业融资难:

二、整合和利用信息系统

b.小额贷款公司。
这个多数也要抵押,相对利率较高,适用于短期借款。

在企业自身抵押品不足的情况下,它们只能选择第三方融资担保公司增信的方式获得融资,而目前的担保公司多是一些小公司,并不能承担起风险分摊的作用,这也加剧了融资难问题。

重视管理,加强与金融机构的日常联系

(本文基于作者在山东电视台“问政山东”节目中的发言扩展和整理而成,薛笑阳、董雯对本文亦有贡献)

g.网络借贷。
P2P借贷是peertopeerlending的缩写,即由具有资质的网站作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。
整体而言相对于其他融资渠道,P2P网络借贷门槛较低。

其次,为了进一步克服抵押品的稀缺问题,就要完善第三方担保公司风险分担的功能。第三方担保是采用担保公司的信用为融资方背书,相当于为贷款提供保险,分担违约风险。在国外,信用担保公司多为大规模的保险公司,如AIG(American International Group)这种实力雄厚、资本充足的大型保险公司。而目前国内担保公司规模不够大,资本金不够多,承担不了这种风险;另外,担保公司在与银行谈判中,缺乏议价能力,银行会将代偿风险100%转移给它们,使得它们承担了过多的风险,也阻碍了它们的发展。因此建议金融监管部门推进金融创新,用政策鼓励大的保险公司开展融资担保业务,因为担保本身实质上是一种保险,小的担保公司由于没有足够的资本金,难以为其他企业提供担保,只有大的保险公司才能担负起这个责任。

f.政府政策性资金补助。

如何才能充分释放经济中的抵押资产?针对以上问题,可以从以下两点入手:

乐白家,选择合理方式进行税收筹划

根据2017年《中国人民银行年报》,截至2017年末,小微企业贷款和全口径涉农贷款和余额分别为24.3万亿元和30.95万亿元,占人民币贷款总余额的比例仅为20.23%和25.76%,而小微企业和农业在国民经济中占据重要地位,贷款额与其贡献并不匹配。

总而言之,要想帮助中小企业解决融资难的问题,国家单方面出政策不足以解决所有的问题;也需要我们企业自己意识到自己问题的存在,自己做好融资规划,规范经营,同时打破信息屏障,让自己与金融机构之间的渠道流通起来。
同时华印传媒也联合中国最早的在线贷款平台——易贷中国,为包装行业企业提供贷款融资服务,帮助企业精准匹配利率最低的贷款产品,如有需要,大家也可以通过这个平台多方咨询以获得更好的贷款融资方法。
愿软包装企业能真正解决融资难的问题!

在推进保险发展方面,应该鼓励资本金充足的大保险公司开展信用保险、保证保险等贷款保险业务,为中小企业融资提供增信,缓解融资难问题;还应该推进巨灾保险等针对抵押品的保险险种,鼓励大型保险公司建立再保险等风险分摊机制,通过政策帮助巨灾保险公司提升风险承担能力。

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