来自 运输物流 2020-03-26 01:48 的文章
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Fintech颠覆传统供应链金融 三强联手解决中小企业融资难

金融壹账通以科技赋能,颠覆传统供应链金融,成为智能供应链金融生态圈的CPU。通过运用世界领先的人工智能、区块链和云计算等金融科技,将过去相对割裂的核心企业、中小企业、中小银行,以及政府、协会、智库等各种资源更加紧密地链接起来,打破各自信息孤岛,打造一个共同繁荣、各方多赢的智能金融生态圈。

变革一:运用区块链技术,破解信用多级穿透难题,以先进区块链技术变革上游融资。

会上,平安集团党委副书记黄宝新提到,信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

变革三:采用智能“五控”技术,破解下游融资难题,助推核心企业营收升级。

而由三方强强联手,带动核心企业、中小企业、银行、智库、政府、海关、税务、跨境贸易等各方面资源纷纷涌入的委员会,就是以人工智能、区块链、云计算为核心技术的智能供应链金融生态圈模式载体。

助力腾飞,壹企链平台全面助力供应链两小一大

针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

10月18日,金融壹账通壹企链智能供应链金融平台在深圳正式发布,中国中小企业协会专职副会长马彬、香港银行同业结算有限公司行政总裁邓月容、平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖、金融壹账通董事长兼CEO叶望春等出席发布会。近160位金融机构高管、行业专家,超30家主流媒体近200人参加会议。

3月19日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融联盟、金融壹账通在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

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中国中小企业协会供应链金融工作委员会有望将两者打造的壹企链智能供应链金融平台与IFAB区块链贸融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建智能供应链金融生态圈,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

壹企链项目的总负责人,金融壹账通副董事长兼总经理陈蓉表示:此次发布的壹企链平台,通过众多先进技术的综合运用,不仅解决了供应链金融发展的五大难题,还为各参与方带来了多重价值提升。

参会嘉宾普遍认为此次中国中小企业协会供应链金融工作委员会的成立,将助推我国支柱产业资源整合与供应链效率提升,推动我国供应链金融加速发展,提升核心产业、核心企业的上下游资源整合和运转,助力各大产业转型升级,提升国际竞争力。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春发言中指出,一方面是我国的海量中小企业未能得到金融资源支持,另一方面国内贸易应收账款、存货以及预付账款规模合计接近110万亿,天量的贸易资产规模蕴藏的巨大金融价值未得到有效利用。如果能借助新技术,解决中小企业与金融机构间的信息不对称、推动供应链核心企业信用穿透多级,覆盖更多长尾端中小企业,将从根本上解决部分中小企业融资难题。而这一切,将随着壹企链智能供应链金融平台的发布,有望得以逐步实现。

传统供应链金融难题多 中小企业融资再遇窘境

壹企链智能供应链金融平台的发布仅仅是一个开始,随着业务的深入开展,壹企链会逐步把五大变革做深做透,从技术变革进化到独特基因,从平台服务到生态共建,真真正正把普惠金融落实到中小企业,踏踏实实把科技服务提供给中小银行,勤勤恳恳服务好核心企业上下游,促进实体经济发展,助力破解中小企业融资难题。

据悉,本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会产业发展司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

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科技助力供给侧改革 推动中国经济高增长

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第一、多方连接,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

中铁建资产管理有限公司总经理助理岳云飞先生作为客户代表,与现场嘉宾分享了中铁建与金融壹账通的合作经历,并为金融壹账通的优秀技术实力和服务点赞。

第三、运用区块链实现信用多级穿透,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、中小银行很难验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,超过70%的中下游企业无法获得融资。

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为中小银行获得27万亿供应链金融市场的入场券,成为缓解中小企融资难的燃动力。过去大型银行抢占了大部分大型企业的融资服务,而供应链融资预计到2020年规模超27万亿,但中小银行又不敢贷。叶望春表示,希望此次智能供应链金融生态圈的建立,能提升银行风控能力和放贷意愿,在满足中小企融资需求的同时,帮助广大中小银行提升供应链金融中的贷款业务能力,掘金20万亿供应链金融市场。

2017年10月,国务院推出《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,指出“供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济”,提出“到2020年,形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系”。商务部等八部门在今年4月,下发开展供应链金融等创新试点的通知,要求以供给侧结构性改革为主线,完善产业供应链体系,在现代供应链领域培育新增长点、形成新动能,助力建设现代化经济体系,推动经济高质量发展。鼓励有条件的企业可加强与商业银行、平台企业等合作,创新供应链金融业务模式,一系列政策的相继出台,为打造智能供应链,更好服务中小企业提供了新的契机。

当前我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,企业普遍面临转型升级压力。习近平总书记多次强调,金融要支持实体经济,服务供给侧结构性改革。大多数供应链核心企业,都是中国供给侧结构性改革的战略性产业、支柱性企业,而低效的供应链运转,将造成库存高企、资金积压、成本高昂,严重阻碍产业的转型升级。

在我国,中小企业数量占全部市场主体比重超过90%。据工信部调查,33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资得不到满足,与庞大的需求相比,中小企业金融服务仍有较大缺口。即便获得融资,其成本也显着高于大型企业。金融是现代经济的命脉,融资难、融资贵、融资慢是制约中小企业发展壮大的重要障碍,而这又进一步阻碍了中国供应链创新、供给侧改革的推进与实施。

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上都是中小企,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收,但超40%的中小企遇到融资难问题。

香港银行同业结算有限公司行政总裁邓月容女士提到,金融壹账通与香港金融行业结缘已久,并在和香港的政府机构、银行等的合作中关系渐深,香港金管局贸易融资平台的项目就是一个很好的例子。期待金融壹账通与香港的金融各企业有更广发、更深度的合作。

第二、多维大数据风控结合区块链,智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业发展不成熟,各方面还不完善,难以“自证”与核心企业的关系,而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。金融壹账通针对这些弊端提出了一系列解决方案:首先通过区块链技术保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据实行交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

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而中小银行互联网金融联盟去年11月推出IFAB区块链贸融平台,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化。

平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖就平安在金融科技,尤其是在解决中小银行面临的数字化转型中的探索和努力,基于平安集团强大的金融基因和专业背景,金融壹账通已经形成了独特的科技优势,正成为越来越多中小银行机构首选的金融服务提供商。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,通过区块链技术,电子凭证支付可实现自由拆分流转,实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,降低中小企业的融资门槛。

会上,马彬副会长指出,做好中小企业工作,对稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,增强经济长期竞争力都具有重要意义。当前中小企业面临的的突出问题,其中融资难、融资贵始终是制约中小企业发展的一个主要矛盾。供应链金融作为商业银行信贷业务的一个专业领域,作为中小企业的一种融资渠道,能够有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,缓解中小企业融资难问题。相信在平安集团和各界力量支持下,壹企链智能供应链金融平台一定能够将科技赋能金融,服务实体经济,助力广大中小企业高质量发展,推进现代经济体系建设。

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